Règles de la FCA pour renforcer le régime des représentants désignés (PS22/11)
Nouvelles règles pour améliorer supervision de Nommé Représentants (y compris les représentants nommés par l'introducteur)
Nouveau nommé Représentant règles de surveillance.
A travers leur communiqué de presse publié aujourd'hui (disponible ici - communiqué de presse) par la FCA, les entreprises seront soumises à de nouvelles règles pour améliorer la surveillance de leurs représentants désignés.
Depuis un certain temps, on sait que le régime réglementaire actuel ne laisse pas beaucoup de place à la FCA pour s'engager de manière proactive avec les entreprises en ce qui concerne leurs obligations envers leurs RA.
Par conséquent, les nouvelles règles (expliquées dansPS22/11 : Améliorations du régime des représentants désignés) visent à remédier aux lacunes importantes perçues par la FCA parmi les sociétés principales dans le régime actuel, y compris la surveillance insuffisante de leurs représentants nommés (AR).
"Alors que les représentants nommés peuvent apporter innovation et choix, les mandants et les AR représentent plus de 60 % de la valeur totale des réclamations récentes au Financial Services Compensation Scheme,"
Sheldon Mills, directeur exécutif at FCA
Quels sont les objectifs de la FCA?
Naturellement, l'objectif principal est de veiller à ce que tous les préjudices causés aux consommateurs par de tels arrangements soient reconnus, gérés et donc évités dans toute la mesure du possible.
Cependant, les principaux objectifs de la CAF sont centrés sur deux questions clés soulevées dans le Document de consultation sur le régime des représentants nommés, qui a été publié à la fin de 2017.
Ce sont clarifier et renforcer les obligations et les attentes des principaux cabinets, et collecter davantage de données sur les AR (principalement via les RMAR) afin d'améliorer la supervision de la FCA.
Comme mentionné ci-dessus, les exigences renforcées en matière de surveillance et de déclaration entraîneront par inadvertance une norme plus élevée parmi les AR, donc un risque réduit d'inconduite.
"Les changements que nous apportons aideront à garantir que les mandants gèrent mieux leurs RA - en veillant à ce qu'ils fournissent la surveillance nécessaire pour éviter que les consommateurs ne soient mal vendus ou induits en erreur et pour s'assurer que les marchés peuvent fonctionner en toute sécurité et équitablement."
Sheldon Mills, directeur exécutif at FCA
Qui est impacté?
jen résumé, toutes les entreprises avec des représentants nommés. Qu'il s'agisse d'assurances, d'investissements, etc., les entreprises qui :
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ont actuellement des représentants nommés (ou IAR)
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ont l'intention d'engager des représentants désignés (ou IAR)
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sont des représentants nommés (ou des représentants nommés par les introducteurs – IAR).
Les nouvelles règles.
Les nouvelles règles apporteront une série de nouvelles exigences à un arrangement aussi traditionnel. Les cabinets ne doivent pas sous-estimer la quantité de travail nécessaire, notamment en ce qui concerne les revues internes. En particulier, les nouvelles règles signifieront :
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Les directeurs d'école devront concevoir et mettre en œuvre une surveillance renforcée de leurs RA
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Informations sur l'examen annuel des activités de l'AR
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Dans le cadre des exigences de gestion des risques, les mandants (et les RA respectivement) doivent savoir clairement quand mettre fin à la relation
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Les entreprises principales doivent avoir une compréhension claire du modèle commercial des RA et de la manière dont l'activité réglementée s'y inscrit (et si cet arrangement présente un préjudice potentiel pour le consommateur)
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Évaluer et surveiller de manière appropriée le risque pour les consommateurs et le marché de leurs RA
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Fournir une mise à jour annuelle sur les plaintes et les informations sur les revenus pour chaque AR (retour RMAR)
Prochaines étapes.
À la suite de cet énoncé de politique, la FCA introduit une période de mise en œuvre de quatre mois avant que les changements n'entrent en vigueur. La FCA s'attend à ce que l'entreprise soit au courant des mises à jour de ses règles et attentes et prenne toutes les mesures nécessaires pour s'assurer qu'elles s'y conforment. Plus loin:
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Les principales entreprises devraient s'attendre à recevoir une demande de données en vertu de l'article 165 de la part de la FCA cette année
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Les modifications entreront en vigueur le 8 décembre 2022
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Le Trésor analyse actuellement les réponses à son appel à témoignages et définira les prochaines étapes de son examen du régime AR en temps voulu.
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