Brexit : conformité à la FCA et commerce transfrontalier

Nous explorons les implications du Brexit sur toutes les entreprises réglementées par la FCA, en particulier, comment continueraccéder the UK markets (avec une FAQ).

IMPLICATIONS DU BREXIT.

Considération clé

Accès continu au marché britannique

FAQ

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Le Royaume-Uni a quitté l'UE le 31 janvier 2020 avec un accord de retrait. Il est entré dans une période de transition qui devrait s'étendre jusqu'au 31 décembre 2020. Pendant la période de transition, le droit de l'UE continuera de s'appliquer au Royaume-Uni, mais en janvier 2021, le Royaume-Uni quittera officiellement l'UE, ce qui aura un impact sur toutes les entreprises, quel que soit leur statut. la taille, la nature de l'entreprise ou son emplacement.

La FCA a conclu un protocole d'accord (MoU), couvrant la coopération et l'échange d'informations au cas où le Royaume-Uni quitterait l'UE sans accord de retrait, y compris

Un protocole d'accord multilatéral avec les autorités nationales compétentes (ANC) de l'UE et de l'EEE ; et
Un protocole d'accord avec l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA)

Considération clé pour toutes les entreprises britanniques.

Indépendamment du fait que les entreprises opèrent de manière transfrontalière, la fin de la période de transition aura un impact sur les opérations normales. C'est une obligation de conformité de la FCA des entreprises de s'assurer que les risques auxquels elles sont confrontées sont évalués et gérés de manière appropriée (voir notre article sur les règles clés de la FCA).

Quels sont donc ces principaux risques qui affectent les entreprises nationales ?

Ressources humaines.

Il est déjà clair que, dans certains secteurs, le Brexit a suscité des inquiétudes quant à l'offre future de main-d'œuvre. Pour les employeurs confrontés à l'incertitude, cela signifie investir des ressources et réfléchir à la planification de la main-d'œuvre, un processus qui souffrait auparavant de la croyance erronée qu'il n'avait aucune valeur en des temps incertains.

La sortie du Royaume-Uni de l'UE soulève un certain nombre de questions pour les employeurs et les employés, ce qui signifie que cet aspect a un impact sur chaque entreprise autorisée par la FCA au Royaume-Uni.

En vertu des règles actuelles, les entreprises doivent s'assurer qu'elles conservent des ressources suffisantes pour maintenir un fonctionnement ininterrompu, quelles que soient les circonstances. Cela a été clairement souligné par la FCA pendant la pandémie de COVID, lorsque la FCA a incité les entreprises à assurer même un fonctionnement ininterrompu pendant le verrouillage, même si cela signifiait ouvrir les bureaux pour les travailleurs clés.

Pour assurer la préparation pour le Brexit et le respect des règles de la FCA concernant les conditions de seuil et la gestion des risques (voir les règles clés ici), les entreprises devraient envisager et revoir :

si des employés au sein de l'entreprise seront touchés par la fin de la période de transition (par exemple, ils auront besoin de visas), et
si certains de ces employés sont considérés comme des «personnes clés», tels que des directeurs, des chefs de département ou des fournisseurs clés.

Protection des données.

À partir du 1er janvier 2021, en l'absence de décision d'adéquation, le transfert de données personnelles de l'EEE vers le Royaume-Uni devra principalement s'appuyer sur des engagements supplémentaires de la part des importateurs de données britanniques.

L'ICO a fourni des conseils supplémentaires sur la forme que ceux-ci devraient prendre, comme 

mettre en place des contrats avec des exportateurs de données basés dans l'EEE, ou
"Binding Corporate Rules", ou codes de conduite.

Dans les deux cas, la FCA a clairement indiqué que les entreprises doivent revoir leurs propres dispositions pour s'assurer que le flux de données reste conforme aux règles post-transition. Cela devrait notamment inclure :

comment la fin de la période de transition affectera le flux de données actuellement en place, et
(entreprises qui n'ont pas de contacts, de fournisseurs ou de clients dans l'EEE) examinent les politiques de confidentialité et les mettent à jour en fonction de l'évolution des instruments juridiques.

Après la fin de la période de transition, en l'absence d'une décision d'adéquation, les exportateurs de données à caractère personnel de l'EEE vers le Royaume-Uni devront principalement s'appuyer sur des engagements supplémentaires de la part des importateurs de données britanniques pour protéger les données qu'ils reçoivent (et faire circuler ces garanties jusqu'aux autres destinataires des données).

Régime de sanctions.

Les nouvelles réglementations ont été prises en vertu de la loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent, qui comprend la soi-disant "clause Magnitsky", permettant au Royaume-Uni d'imposer des sanctions aux individus et aux organisations soupçonnés d'avoir commis des atteintes aux droits.

À la fin de la période de transition, les régimes de sanctions de l'UE cesseront de s'appliquer automatiquement. Le gouvernement britannique a mis en place des législations pour garantir le fonctionnement ininterrompu d'un régime de sanctions indépendant ; incorporant les sanctions de l'UE.

Le gouvernement britannique a également introduit unilatéralement un régime de sanctions « Global Human Rights ».

Alors que le régime restera largement inchangé, il existe quelques déviances (en particulier autour de certaines interprétations), il convient donc de rester vigilant et de revoir les principaux changements.

Autres considérations.

Réglementation européenne sur la délocalisation (régime FCA)

La FCA a commencé par la délocalisation des réglementations de l'UE. Ces changements sont maintenant disponibles sur le site Web de la FCA (Hanbook).

Les entreprises qui n'effectuent pas de commerce transfrontalier pourraient ne pas être sensiblement touchées, même si des modifications mineures d'autres règles sont attendues.

Autres fournisseurs

Lorsque les entreprises « importent des services » de l'EEE, tels que l'assistance informatique, les services de secrétariat, etc., les entreprises doivent s'assurer que ces fournisseurs sont en mesure de continuer à fournir des services sans interruption.

Ceci est particulièrement important pour les domaines où ce service est de « nature critique », comme les services de support informatique.

Toutes les industries sont touchées par le Brexit en raison des impacts économiques potentiels et des problèmes de main-d'œuvre (certaines industries seront plus touchées que d'autres, comme les services financiers)...

ACCÈS CONTINU À LE MARCHÉ ROYAUME-UNI.

L'un des objectifs statutaires de la FCA est d'assurer l'intégrité du secteur des services financiers et la protection des consommateurs.

Outre ces objectifs, la FCA a pris un certain nombre de mesures pour limiter l'impact de la fin de la période de transition sur les clients basés au Royaume-Uni. Cela comprend l'introduction du régime des autorisations temporaires (TPR) et du régime des contrats de services financiers (FSCR).

Régime d'Autorisation Temporaire (TPR).

Le régime d'autorisations temporaires (TPR) permettra aux entreprises et aux fonds concernés qui ont un passeport au Royaume-Uni de continuer à opérer au Royaume-Uni lorsque le régime de passeport tombera à la fin de la période de transition.

Conformément à l'actualité, les entreprises relevant de la TPR se verront attribuer un créneau spécifique pour déposer leur demande d'agrément direct, dans un délai de 3 ans à compter du 1er janvier 2021.

Lorsque les entreprises ont l'intention de s'appuyer sur TPR, elles doivent en informer la FCA.

Régime des contrats de services financiers (FSCR).

Parallèlement au TPR, le Gouvernement a créé le FSCR. Cela permettra, pendant une période limitée, aux entreprises de passeport de l'EEE qui n'entrent pas dans le TPR de continuer à assurer le service des contrats britanniques conclus avant la fin de la période de transition (ou avant leur entrée dans le FSCR) afin de mener une sortie ordonnée du marché britannique une fois la période de transition terminée.

Lorsque les entreprises ont l'intention de s'appuyer sur le FSCR, elles doivent en informer la FCA.

Foire aux questions (FAQ)

Les entreprises souhaitant bénéficier du TPR ou du FSCR doivent-elles en informer la FCA ?

Oui, les entreprises devraient informer la FCA à l'avance.

Le produit a été vendu à un citoyen britannique avant la fin de la période de transition, mais l'assuré a déménagé dans l'UE depuis (migration). Que se passe-t-il maintenant ?

L'AEAPP a publié une orientation qui reconnaît cette situation. La recommandation de l'EIOPA est la suivante : dans de tels cas, l'affaire devrait être considérée comme si la vente avait eu lieu au Royaume-Uni
Il est essentiel de noter qu'il ne s'agit que d'une orientation et que, par conséquent, une approche différente peut exister entre les États membres de l'UE. Les courtiers doivent vérifier auprès des autorités réglementaires locales.

Quand la FCA commencera-t-elle à attribuer des créneaux d'atterrissage pour une autorisation directe dans le cadre du TPR ?

Actuellement, il est prévu que le TPR soit en place pendant 3 ans (au minimum), mais cela peut être prolongé.
La FCA a confirmé que d'autres communications seront publiées au début de l'année prochaine, une fois qu'elles auront eu l'occasion d'évaluer la charge de travail.

Quelles sont les implications pour les entreprises qui sont actuellement passeportées dans l'UE ?

L'UE n'a pas établi de systèmes similaires au TPR ou au FSCR. En conséquence, chaque entreprise devrait vérifier auprès de l'État membre donné pour déterminer «l'approche locale».

Je n'opère qu'au Royaume-Uni. Dois-je encore être informé des changements ?

Absolument! Bien que les entreprises n'aient pas besoin de connaître les détails complexes des changements, il est certain que toutes les entreprises sont touchées par le Brexit dans une certaine mesure. À tout le moins, les entreprises devraient documenter leurs évaluations.
Les entreprises doivent également être conscientes que la FCA est actuellement en train de délocaliser la réglementation de l'UE (par exemple, en l'adoptant dans la législation britannique), ce qui entraînera certaines modifications du manuel de la FCA.